Hoje em dia existem soluções de credito consolidado disponíveis no mercado que lhe permitem reduzir o valor mensal que paga pelos seus creditos até 70%.

Ao optar por uma consolidação de creditos tem a hipotese de efectuar a consolidação incluindo um credito habitação ( credito consolidado com hipoteca ) ou exluindo um credito habitação ( credito consolidado sem hipoteca ).

O credito consolidado com hipoteca permite-lhe reduzir de forma mais significativa os encargos mensais, uma vez que se trata de um credito com uma garantia imovel este permite que o prazo de pagamento do credito consolidado seja mais alargado, diluindo as prestações mensais em um valor mais significativo quando comparado com a alternativa sem hipoteca.

A consolidação de creditos sem hipoteca, uma vez que se trata de um credito sem garantia imovel, para além de ser mais restricto em termos de acesso não podendo o proponente ter antecedentes de mau pagador ou prestações em atraso, tem um prazo de pagamento mais curto, resultando numa menor diluição do valor das prestações a pagar que se traduz num valor mensal um pouco superior relativamente à alternativa de credito consolidado com hipoteca.

Antes de considerar um credito consolidado deve familiarizar-se com o funcionamento deste produto financeiro por forma a encontrar a solução que mais se adequa à sua realidade.

Actualmente, grande parte dos bancos e das financeiras que fornecem credito consolidado colocam ao dispor dos interessados uma variedade de simuladores nos seus websites para que os utilizadores possam simular as condições deste tipo de credito e ver de que forma esta solução os pode ajudar.

Através destes mesmos simuladores o utilizador introduz os dados relativamente aos creditos existentes, escolhe a duração pretendida para o credito consolidado e fica automaticamente a saber quanto pagará por mês e por conseguinte, quanto fica a poupar relativamente ao somatório de todas as prestações individuais que paga de momento.

Nunca é demais chamar a atenção para que os utilizadores sejam responsáveis no recurso ao crédito. Certifique-se de que o credito que pretende é comportavel de acordo com a sua situação financeira, não só no momento em que o pede mas também tendo em conta uma perspectiva a longo prazo. Lembre-se também que não deve alocar mais do que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos (ver taxa de esforço).

O crédito consolidado é indicado para pessoas que têm vários créditos contraídos em curso, nomeadamente crédito habitação, crédito automóvel, crédito pessoal, férias, electrodomésticos, móveis, casamento, etc e querem baixar a prestação mensal que têm com esses créditos.

O crédito consolidado consiste essencialmente na junção de todos esses créditos de curto prazo com o credito a longo prazo, o crédito habitação, sendo neste caso chamado de crédito consolidado com hipoteca, ou garantia, uma vez que o imovel hipotecado é usado como colateral no novo crédito, com vista a baixar a prestação mensal.

Ao juntar todos os creditos de curta duração com um credito de longa duração (crédito habitação), está a alargar o prazo de pagamento dos creditos de curta duração. Ao alargar o prazo de pagamento dos creditos de curta duração está a diluir as prestações e a reduzir os encargos mensais.

Para percebermos como é possivel baixar a prestação mensal ao alargar os prazos de pagamento dos creditos, tomemos como simples exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 3000 euros e um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa está a pagar 250 euros por mês por este crédito (3000 euros / 12 meses).

Se o prazo de pagamento do mesmo crédito for alargado para 20 anos, a mesma pessoa passa a pagar apenas 13 euros por mês (3000 euros / 240 meses).

A redução dos encargos mensais através de um crédito consolidado com hipoteca.
pode chegar aos 60% ou mesmo 70%, como anunciado por algumas agências de crédito.

Existe também o crédito consolidado sem hipoteca ou garantia, contudo este tipo de crédito é mais dificil de obter e os proponentes não podem ter antecedêntes de não pagamento de prestações de outros créditos.

No crédito consolidado sem hipoteca ou garantia, uma vez que o crédito não tem garantia, os prazos são mais curtos e o produto é mais caro.

Não é necessário ter um crédito habitação para pedir um crédito consolidado com garantia, contudo, tem de ter um bem imóvel que por hipoteca, sirva de garantia para o novo crédito.

Como vê, o crédito consolidado é uma solução que lhe permite baixar a prestação mensal em cerca de 60%, possibilitanto o reequilibro do orçamento familiar e uma vida mais folgada.

Antes de tomar qualquer decisão, informe-se devidadmente sobre todas as condições e compare as condições que as várias financeiras lhe oferecem. Nunca fique pela primeira. Faça a escolha acertada e baixe a prestação!