Para a aquisição de uma casa, grande parte das pessoas recorre a um credito habitação. Se tal não fosse possível estas pessoas ver-se-ião obrigadas a juntar durante largos anos o valor total do bem para o poderem adquirir.

O recurso ao credito revela-se de grande utilidade permitindo economizar tempo a troco de um juro.

Seja para comprar uma casa, um carro, ou mesmo para fazer obras em casa, fazer uma remodelação, comprar moveis, electrodomésticos ou um computador novo, ou mesmo tirar férias, o credito proporciona-lhe a liquidez que necessita no momento oportuno.

A facilidade na obtenção de creditos aliada ao espirito consumista motivado pela publicidade agressiva com que somos bombardeados numa base diária leva a que cada vez mais pessoas recorram aos creditos, o que se acabou por tornar um modo de vida para muitos.

Na maior parte dos casos, a ilusão da prestação baixa conduz muitas pessoas a uma situação de acumulação de creditos, situação essa de que so se apercebem verdadeiramente quando o valor de encargos acumulado começa a ameaçar o orçamento familiar e se começa a tornar um fardo insuportavel.

Outras vezes, os creditos acumulados são perfeitamente suportaveis tendo em conta o vencimento do agregado, contudo, quando um dos constituintes fica incapacidado ou impossibilitado de trabalhar ou por um ou outro motivo se vê subitamente no desemprego, gera-se uma situação de sufoco financeiro.

Quando os encargos se tornam insuportaveis urge encontrar uma solução para conseguir cumprir com os pagamentos das prestações e é aqui que muitas pessoas erram.

Muitas pessoas optam por recorrer ao plafond do seu cartão de credito ou recorrer a um credito pessoal para pagar dívidas e o que aparentemente se revela uma solução momentanea acaba por complicar a situação ainda mais no futuro, pois muitas vezes para liquidar um credito acabam por pedir outro credito maior, com uma taxa de juro maior, fazendo com que estas pessoas entrem num ciclo de credito vicioso do qual é dificil sair sem consequências por vezes graves.
Quando sentir dificuldade em cumprir com o pagamento dos encargos dos creditos acumulados, deve começar por tentar renegociar as dividas junto das financeiras que os forneceram.

Muitas financeiras mostram-se receptivas a este tipo de acordos com vista ao cumprimento do pagamento dos creditos pelo que deve começar por aqui.

Se não conseguir uma renegociação das suas dívidas, pode então considerar uma solução de credito consolidado.

Através de um credito consolidado você consegue reduzir o valor da sua prestação global de uma forma bastante significativa, podendo em alguns casos chegar aos 50% ou mesmo 70% de redução dependendo da modalidade de credito consolidado por que optar, da financeira que o fornece e da sua situação em particular.

São praticadas duas modalidades de credito consolidado, uma envolve um credito habitação e é conhecida como credito consolidado com hipoteca e outra que não envolve um credito habitação e é conhecida como credito consolidado sem hipoteca.

O credito consolidado com hipoteca é, das duas opções, a que oferece mais vantagens e a maior redução dos encargos mensais.

Uma vez que os restantes creditos são agregados ao credito habitação, vão beneficiar de uma taxa de juro mais baixa e de um prazo de pagamento mais alargado, o que resulta numa maior diluição do valor da prestação global e consequentemente numa maior redução dos encargos.

O credito consolidado sem hipoteca é um credito mais limitado em termos de acesso pois nem todas as financeiras o fornecem e por ser um credito sem uma garantia como o credito consolidado com hipoteca, é um credito que representa um maior risco para quem o fornece, o que resulta numa taxa de juro mais elevada e num prazo de pagamento mais curto quando comparado com a outra alternativa. Tudo isto se reflecte numa menor redução na prestação global.

Se está com dificuldades em conseguir cumprir o pagamento dos seus creditos e quer dar a volta à situação e voltar a equilibrar orçamento familiar, o credito consolidado com hipoteca é a melhor opção.

Ao optar por um credito consolidado com hipoteca você reduz de uma forma bastante significativa os seus encargos com creditos mensalmente e sai do sufoco financeiro em que vive. A liquidez que ganha derivada da redução dos encargos através da consolidação de creditos da-lhe uma margem de manobra para levar uma vida mais confortavel ou mesmo fazer face a uma despesa que possa surgir de forma inesperada e que de outra forma não teria capacidade para lidar.

Ao consolidar os seus creditos deixa ainda de ter que se preocupar com fazer vários pagamentos a instituiçoes financeiras diferentes em datas diferentes pois com o credito consolidado você fica apenas com uma prestação e lida apenas com uma unica instituição, ficando assim com as suas finanças pessoais mais organizadas o que lhe possibilita ter um maior controlo e assim concentrar todos os seus esforços em apenas uma dívida.

Através de um credito consolidado com hipoteca você reorganiza as suas finanças pessoais, adequa as responsabilidades mensais ao seu orçamento familiar e fica numa situação suportavel para voltar a equilibrar o orçamento familiar e retomar à normalidade financeira.
Antes de optar por um credito consolidado deve consultar várias instituições financeiras a fim de conhecer quais as condições que estas lhe oferecem para o credito que pretende, pois as condições tendem a diferir de forma significativa de financeira para financeira.

Nunca se fique pela primeira financeira com que tem contacto, nem se fique por duas ou três propostas mesmo que estas lhe pareçam identicas. Decida sempre partindo de uma base comparativa mais abrangente pois só desta forma ficará numa melho posição para identificar qual das financeiras lhe oferece o credito nas condições mais atractivas.

Utilize a internet para aceder aos sites das financeiras a fim de ficar as condições praticadas e fazer simulação do credito que pretende para ter uma ideia mais prática de como o credito se desenrolará na realidade.

Uma vez encontrada a financeira que lhe fornece o credito nas melhores condições resta formalizar o contrato, caso não restem quaisquer duvidas e esteja devidamente familiarizado com a solução.

O credito consolidado é uma solução de credito personalizada que lhe permite combinar os vários creditos existentes num novo e unico credito do qual resulta uma prestação mensal unica. O valor da prestação do credito consolidado será sempre inferior ao valor da soma de todas as prestações que pagava individualmente, ou seja, ficará a pagar menos por mês e de uma forma muito mais organizada, uma vez que deixa de ter que se preocupar com fazer vários pagamentos a financeiras diferentes em datas diferentes.

Na maior parte dos casos, através de uma solução de credito consolidado você consegue obter reduções nos seus encargos mensais na ordem dos 50 a 70%, dependendo da sua situação em particular e da financeira a que você recorre e lhe fornece o credito consolidado.

Consideram-se dois tipos de credito consolidado, nomeadamente o credito consolidado com hipoteca e o credito consolidado sem hipoteca, sendo que o credito consolidado com hipoteca requer uma garantia imóvel e o credito consolidado sem hipoteca não.

Ao optar por um credito consolidado com garantia, beneficiará de um credito com uma menor taxa de juro e um prazo de pagamento mais alargado. Os custos iniciais para esta modalidade de credito consolidado tendem a ser mais elevados (versus credito consolidado sem hipoteca).

Ao optar por um credito consolidado sem hipoteca, uma vez que se trata de um credito sem garantia, os montantes que pode requerer tendem a ser inferiores, o prazo para pagamento do credito é também inferior (versus credito consolidado com hipoteca) e a taxa de juro é superior. Os custos iniciais para esta modalidade de credito consolidado tendem a ser menos significantes.

Antes de recorrer a uma solução de credito consolidado deve informar-se sobre todas as especificidades deste tipo de credito e procurar entender se de facto esta é a solução mais indicada para situação em que se encontra. Seja responsável no recurso ao credito.

Normalmente, as financeiras que fornecem este tipo de credito disponibilizam no seu website alguns simuladores, de uso completamente gratuito, nos quais mediante a introdução dos valores dos seus creditos actuais, lhe permitem avaliar melhor de que forma é que o credito consolidado o pode ajudar, ou, em números falando, em quanto é que é possível reduzir os seus encargos mensais com creditos.

À distância de um click consegue aceder aos sites de várias financeiras onde encontrará estes mesmos simuladores e obterá informação que o ajudará a tomar a desição mais acertada.

Para conseguir o melhor credito consolidado deve consultar o maior numero de agências ou bancos a fim de conhecer as condições que estes lhe oferecem para o mesmo credito. Evite decidir com base em uma ou duas consultas. Compare as condições que as várias financeiras lhe apresentarem e faça várias simulações para perceber em que condições o credito que está a considerar é comportavel.

Para comparar as condições que lhe oferecem para o credito consolidado, deve comparar segundo uma referência fidedigna. A referência que deve considerar para comprar este tipo de credito é a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG), pois esta é uma taxa efectiva e representa o custo total que terá com o credito consolidado, ja incluindo seguros, comissões e juros.

Não se deixe levar pela publicidade de uma ou outra agência que diz ter o melhor credito ou ter a melhor taxa, recolha o máximo de informação e compare de modo a encontrar o credito consolidado de mais se adequa às suas necessidades.

Seja responsável no recurso ao credito. Evite o endividamento excessivo e lembre-se de que não deve alocar mais do que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos, em qualquer circunstancia (ver taxa de esforço).

Se você pensa que os seus encargos mensais com creditos são demasiado elevados e pretende reduzir substancialmente a sua prestação mensal, antes de recorrer ao credito consolidado deve considerar renegociar as condições de pagamento das suas dívidas junto da agência que o financiou.

A renegociação das dívidas é um passo aconselhavel para quem pretende reduzir os encargos mensais com créditos. As agências são, na maior parte dos casos, receptivas à renegociação das condições de pagamento das dívidas com vista ao pagamento das mesmas de forma regular e atempada por parte dos seus clientes.

O último recurso a considerar é o credito consoldiado. Consideram-se dois tipos de credito consolidado. O credito consolidado com garantia e o credito consolidado sem hipoteca ou garantia, sendo que no credito consolidado com garantia, como o próprio nome indica, existe uma garantia para o novo crédito. Esta garantia é uma garantia imóvel. No credito consolidado sem hipoteca ou garantia, não existe a necessidade de hipotecar um imovel, contudo, o acesso a este tipo de crédito é muito mais limitado.

O credito consolidado mais praticado é o credito consolidado com hipoteca ou garantia.

Neste tipo de credito consolidado, juntam-se os créditos de maior taxa de juro e menor prazo de pagamento, nomeadamente o credito automovel, credito pessoal, electrodomesticos, moveis, férias, etc. com um credito de menor taxa de juro e maior prazo de pagamento, o credito habitação.

Ao juntar os creditos de maior taxa de juro e menor prazo de pagamento com um credito habitação (maior prazo de pagaento e taxa de juro mais baixa), estará a alongar o prazo de pagamento dos creditos de menor prazo de pagamento, resultando numa diluição do valor das prestações individuais.

Através de um credito consolidado os seus encargos mensais com creditos são reduzidos na ordem dos 60% na maior parte dos casos, podendo ainda chegar aos 70% como anunciado por algumas financeiras, dependendo do perfil do proponente e da sua situação em particular.

Compare sempre as condições que as várias financeiras lhe oferecem, pois apenas desta forma lhe é possível encontrar o crédito que mais se adequa à sua situação em particular. Faça várias simulações e planeie bem o seu credito. Seja responsável.

Na verdade, o ‘quanto’ você pode poupar depende não só da sua opção do tipo de credito consolidado, como também da atribuição do crédito consolidado.

Consideram-se dois tipos de crédito consolidado. O crédito consolidado com hipoteca ou garantia imóvel e o crédito consolidado sem hipoteca ou sem garantia imóvel, ou seja, sem ter de dar uma casa como colateral do novo empréstimo.

O crédito consolidado que lhe permite permite reduzir a sua prestação numa maior percentagem é o crédito consolidado com garantia. Uma vez que existe uma garantia imóvel como colateral do novo crédito, os prazos de pagamento dos creditos associados ao credito consolidado podem ser mais alargados e consequentemente o valor das outras prestações vai diluir-se mais. As taxas de juro tendem a ser menores para créditos com garantia.

O crédito consolidado sem hipoteca, ou sem garantia, uma vez que não tem uma garantia imóvel, ou seja, não tem um imóvel, uma casa, como colateral do novo crédito, é um crédito que tem um maior risco, logo os prazos de pagamento dos creditos associados a este crédito não podem ser tão alargados como na vertende de credito consolidado com garantia. O crédito consolidado sem garantia tem um prazo de pagamento inferior ao crédito consolidado com garatia e consequentemente a diluição das prestações dos créditos associados ao credito consolidado não é tão grande. Como as prestações não são tão diluidas como no crédito consolidado com hipoteca, este tipo de credito consolidado resulta numa prestação mensal superior.

Há quem tenha um imovel e queira da-lo como garantia para o novo credito e assim opte pelo credito consolidado com hipoteca e ha quem não pretenda usar imovel nenhum como garantia do novo emprestimo.

Para quem não pretende usar um imovel como garantia do novo credito, o acesso ao credito é mais dificil. Para se conseguir um credito consolidado sem hipoteca, o proponente não pode ter antecedentes de falhas em pagamentos de prestações de outros créditos anteriores. As financeiras são rigorosas em termos de critérios na atribuição deste tipo de créditos, uma vez que não ha uma garantia.

Para quem pretende usar um imovel como garantia, o acesso a este tipo de credito consolidado com garantia é fácil e rápido.

Regra geral, com uma solução de crédito consolidado (com garantia) você reduz os seus encargos mensais em cerca de 60%, podendo em alguns casos chegar aos 70%, dependendo da sua situação.

As condições deste tipo de crédito não só variam de financeira para financeira, como dependem também do perfil do proponente.

Consulte várias financeiras e compare as condições que lhe oferecem.

Através da internet você tem a possibilidade de comparar rapidamente vários créditos à distância de um simples click, sem sair de casa.

O processo de pedir um crédito consolidado é rápido. Faça uma pesquisa dos vários fornecedores de crédito consolidado e tome nota das condições que cada financeira oferece. Foque-se especialmente na Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG) para fazer a comparação entre os vários créditos consolidados, pois esta é uma taxa efectiva, representando efectivamente o custo do crédito.

A maior parte das financeiras tem uma secção para simular crédito. Faça a sua simulação de crédito na hora para estudar as possibilidades em termos de prestação mensal / prazo do crédito.

Deve recolher informação de várias financeiras, pois as condições entre elas são diferentes. Não se fique pela primeira escolha, vá mais longe ao escolher o seu crédito consolidado.

Depois de fazer a comparação ficará com uma ideia mais clara sobre qual dos créditos consolidados tem a melhor taxa e em que condições este mais se adapta a si em termos de prestação mensal / duração do crédito.

Pode também pedir mais informação sobre o crédito consolidado online através do site da financeira, pode fazer o pedido por telefone ou para quem tem preferência por um atendimento personalizado, pode deslocar-se à financeira em questão para ser atendido por um consultor que lhe esclarecerá todas as dúvidas.

Prepare todos os documentos necessários ao crédito, responda a algumas questões e o crédito é seu.

As empresas financeiras disponibilizam várias soluções de crédito consolidado distintas sendo que cada uma tende a ter as suas especificidades próprias, devendo o interessado informar-se sempre e devidamente sobre as condições que cada uma oferece e estar atento aos detalhes para não haver surpresas.

O crédito consolidado pode ser a solução ideal para si e convem perceber o seu funcionamento para que na hora de tomar a decisão mais correcta para recuperar o fôlego financeiro novamente e equilibrar o orçamento, esteja a tomar a decisão mais informada.

Basicamente um credito consolidado consiste em contraír um novo emprestimo para pagar as dívidas anteriores.

O crédito consolidado é ideal para quem tem varios creditos de curta duração, nomeadamente micro-crédito, crédito pessoal, credito automóvel, férias,etc, pois ao juntar todos estes creditos num novo crédito consegue aumentar o prazo de pagamento dos créditos de curta duração, traduzindo-se numa redução do valor total das prestações individuais a pagar por mês da ordem dos 60 ou até 70%.

Por outras palavras, do novo empréstimo que é contraído para pagar todas as dívidas, resulta uma única prestação sendo que esta prestação única é sempre de valor inferior ao somatório do valor de todas as outras prestações individuais. Reduções da ordem dos 60% são comuns podendo em alguns casos chegar mesmo aos 70%.

Para perceber melhor como são possíveis reduções mensais desta grandeza, vamos tomar por exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 7000 euros com um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa tem a pagar uma prestação mensal deste crédito no valor de cerca de 590 euros.

Se o prazo deste crédito for alargado para 20 anos (240 meses), esta pessoa passa a pagar uma prestação de cerca de 30 euros por mês pelo mesmo crédito.

O crédito consolidado consiste na aplicação deste conceito a todos os outros créditos, resultando em reduções muito significativas na prestação mensal e na conveniência de ter apenas uma prestação para pagar.

Este tipo de crédito consolidado é o mais comum e é conhecido por credito consolidado com hipoteca, ou credito consolidado com garantia, uma vez que é prática corrente utilizar um bem imóvel como colateral para o novo empréstimo.

Existe também o crédito consolidado sem garantia, embora este seja muito mais limitado em termos de acesso uma vez que nem todas as financeiras o fornecem e as que fornecem são bastante exigentes, sendo pratica corrente a rejeição imediata de qualquer candidatura a este tipo de crédito por parte de alguém que tenha antecedentes de atraso ou falhas de pagamento de prestações de créditos anteriores