Se procura um credito consolidado com prestaçoes em atraso, o crédito consolidado sem hipoteca não é para si, uma vez que para poder obter este crédito não pode ter antecedentes de atrasos ou falhas de pagamento de outros créditos.

No crédito consolidado sem hipoteca, uma vez que é um crédito sem garantia, os prazos dos créditos a consolidar não podem ser tão alargados, resultando numa prestação um pouco mais elevada que na variante com hipoteca.

Como tal, o crédito consolidado é mais ‘vantajoso’ na vertende de crédito com hipoteca, pois uma vez que o crédito tem uma garantia, os prazos de pagamento dos créditos a consolidar podem ser mais alargado, diluindo mais a prestação mensal de cada um deles resultando numa prestação total mais baixa.

Se procura um credito consolidado com prestaçoes em atraso, o crédito consolidado sem hipoteca não é a sua melhor opção.

Caso tenha um historial de ‘bom pagador’ sem atrasos ou falhas em prestações de créditos anteriores pode optar por um crédito consolidado sem hipoteca, mesmo sabendo que é mais dificil de obter e que as prestações não serão tão baixas como no crédito consolidado com garantia.

Em todo o caso, quer para crédito consolidado sem hipoteca, quer para crédito consolidado com hipoteca, deve recolher informação de várias financeiras ou bancos que oferecem credito consolidado e compara-los para encontrar o que melhor se adapta à sua situação.

Procure comparar créditos consolidados com base na TAEG – Taxa Anual Efectiva Global de Encargos, pois esta é uma taxa efectiva, representando o custo total do crédito consolidado para o consumidor.

Deve apenas considerar um crédito caso tenha hipotese de o pagar. Evite o sobreendividamento e nunca aloque mais que 50% do seu rendimento ao pagamento de créditos. Seja responsável.

Informe-se, compare e só então faça a sua decisão.

Embora esta situação seja a que se verifica com maior frequência, não existe a obrigação de ter um crédito habitação em curso para poder obter crédito consolidado com garantia. O cliente é obrigado a ter um imóvel que garanta o valor financiado.

O valor total a consolidar está condicionado pelo valor da avaliação do imóvel que é dado como garantia para o novo crédito.

Existe ainda o chamado crédito consolidado sem hipoteca. Este tipo de crédito consiste na consolidação de vários créditos existentes como crédito automóvel, crédito pessoal, micro-crédito, férias, móveis, cartão de crédito,etc sem a necessidade de haver um credito habitação em curso e sem obrigação de imóvel como garantia.

Este tipo de crédito sem garantia é um credito bastante mais limitado em termos de acessibilidade, uma vez que nem todas as financeiras o fornecem e as que fornecem têm requisitos próprios e são bastante exigentes.

Regra geral, para se poder candidatar a um crédito consolidado sem hipoteca ou garantia, você não pode ter quaisquer incidentes bancários como atrasos ou falhas no pagamento de prestações anteriores, caso contrário a candidatura é rejeitada na hora.

O crédito consolidado é mais favorável quando associado a um credito habitação (com hipoteca de imovel), uma vez que através do novo crédito é possivel alargar o prazo de pagamento dos créditos de curta duração reduzindo o valor da prestação mensal na ordem dos 60 a 70%.

Tomemos como exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 4.000 euros e um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa tem a pagar como prestação mensal deste crédito aproximadamente 335 euros (4000 / 12 ~ 335).

Se alargarmos o prazo de pagamento do credito para 20 anos, a pessoa passa a pagar apenas ~17 euros de prestação mensal pelo mesmo crédito.

No credito consolidado sem hipoteca, uma vez que não há um imóvel como garantia, o produto é mais caro e os prazos de pagamento são mais reduzidos devido ao risco.

Quem recorre ao crédito consolidado, com hipoteca ou sem hipoteca, beneficia sempre de duas vantagens. Em vês de ter de pagar várias prestações a várias instituições financeiras, passa a pagar apenas uma única prestação, o que torna tudo mais simples.

Além de ficar apenas com uma prestação para pagar, esta prestação será sempre de valor inferior ao valor da soma de todas as prestações individuais.

A redução do valor da prestação é maior ou menor, dependendo da existência ou não de um imóvel como garantia para o novo crédito, podendo no casos em que um imovel é dado como colateral (credito consolidado com hipoteca) chegar aos 60% ou até 70% em determinados casos.

Para quem opta por uma solução de crédito consolidado, a redução dos encargos mensais é garantia.

A escolha entre estas duas formas de crédito consolidado centra-se essencialmente na existência ou não de um imóvel e se o pretende dar ou não como garantia para o novo crédito.

Nem todas as instituições financeiras fornecem credito consolidado sem hipoteca ou garantia. As que o fazem têm requisitos próprios para os clientes que se queiram qualificar a este tipo de credito e normalmente implicam nada menos que um historial de pagador exemplar, não podendo haver registos do cliente ter falhado o pagamento de qualquer outra prestação de um crédito anterior.

Na maior parte dos casos, os clientes que se propõem a um credito consolidado sem hipoteca e que apresentem um historial de atraso em pagamentos ou falha no pagamento vêm a sua candidatura rejeitada na hora.

Na realidade, o crédito consolidado menos limitado em termos de acesso é de facto o crédito consolidado com hipoteca ou garantia. Este tipo de crédito é o mais divulgado e fornecido pelas instituições financeiras, embora em termos publicitários a diferenciação dos créditos em termos de garantia não seja evidente na maior parte dos casos.

As instituições financeiras sabem que a maior parte das pessoas que recorrem a este tipo de crédito são pessoas que enfrentam algumas dificuldades e em que a probabilidade de virem a falhar uma ou mais prestações é considerável, como tal, uma garantia é exigida como colateral do novo crédito.

As condições dos créditos consolidados não so variam de instituição para instituição que os fornece, mas também de acordo com o perfil do cliente que os requer, sempre com vista ao financiamento responsável.

O crédito consolidado sem garantia ou colateral é mais dificil de obter, contudo, se não tem antecedentes de atraso em pagamentos de outras prestações ou falhas de pagamento, pode sempre tentar. Se não preenche pelo menos esse requisito é quase certo que a sua candidatura será rejeitada.

Algumas instituições financeiras já têm capacidade de aprovação/rejeição muito rápida à distância de um click, podendo ficar a conhecer o resultado em poucas horas.

A maior parte das instituições que fornecem estes tipos de crédito também colocam à disposição dos clientes vários simuladores e informação online que o vão ajudar a perceber se de facto o credito consolidado é a melhor solução para si.

Verifique todos os detalhes antes de tomar uma decisão e faça a escolha acertada.