credito consolidado

O crédito consolidado é a solução ideal para quem tem vários creditos contraídos, como por exemplo credito habitação, credito automovel, credito pessoal, micro crédito, férias, móveis, electrodomésticos, estudos, etc. e pretende baixar os encargos mensais que tem com estes creditos.

Se tem vários créditos e pretende baixar a prestação mensal, ao optar por uma solução de crédito consolidado, você deixa imediatamente de se ter que preocupar com o pagamento de várias prestações, a várias financeiras, em várias datas,etc. uma vez que deste novo credito consolidado resulta apenas uma única prestação. Esta prestação é tudo o que terá de pagar.

Ao optar por um crédito consolidado, não só fica com apenas uma prestação para pagar por mês, como o valor desta prestação é mais baixo que o valor da soma de todas as prestações individuais dos créditos. A consolidação de créditos reduz-lhe os encargos mensais em cerca de 60% (para créditos consolidados com hipoteca), podendo em alguns casos chegar até aos 70% como anunciado por algumas financeiras.

Para creditos consolidados sem hipoteca, o valor da redução tende a ser mais baixo e os prazos de pagamento mais curtos uma vez que o crédito não tem garantia.

Ao reduzir os seus encargos mensais, você recupera o fôlego financeiro, sai do sufoco em que estava e tem hipotese de reequilibrar o orçamento familiar. Não só fica mais folgado no final do mês como ganha capacidade de resposta para alguma situação que possa surgir de maior emergência.

Outras vantagens que surgem associadas a este tipo de crédito passam pelas amortizações gratuitas (parciais ou totais), total flexibilidade de reutilização e não ser necessário mudar de banco para usufruir.

O processo de pedir crédito tem vindo a ficar cada vez mais simples e rápido ao longo do tempo. A internet veio possibilitar comparar as condições que várias financeiras lhe ofecerem, na hora e sem sair do conforto da sua casa através da simulação online.

Hoje é possivel fazer a simulação de crédito consolidado através da internet, à distância de um simples click uma vez que a maioria das financeiras que fornecem este tipo de crédito colocam à disposição dos utilizadores vários simuladores de crédito para que estes possam ver qual a solução ideal para a situação em que se encontram.

Para quem prefere um processo rápido, discreto e sem sair de casa, a simulação de credito online é perfeita, contudo, deve ter muita atenção a todos os detalhes e não se deixar envolver demasiado pelo facilitismo. Em caso de dúvida, telefone ou desloque-se à agência presencialmente para que todas as dúvidas fiquem claras.

Para quem prefere um atendimento personalizado na sua simulação do crédito, o melhor será mesmo deslocar-se à agência para ser atendido por um especialista que estará ao seu dispor para responder a todas as questões e ver qual das soluções se adequa mais à sua realidade financeira.

Antes de tomar a decisão de avançar com um credito, recolha informação acerca das condições que as várias financeiras lhe oferecem, compare, coloque duvidas para que possa fazer a decisão mais acertada. Nunca se fique pela primeira financeira.

Explore outras possibilidades, recolha informação de várias fontes, compare e só então depois decida.

Pedir crédito consolidado online através da internet ou através do telefone é uma alternativa interessante para quem prefere rapidez e evitar a burocracia associada ao processo de pedido de crédito.

Actualmente, a maior parte das financeiras disponibilizam online, através do seu site, a informação sobre os produtos financeiros de que dispõem bem como as condições que oferecem.

Nas financeiras que o permitem, o pedido de crédito pode ser feito online, no conforto da sua casa, contudo, se tiver qualquer dúvida em relação ao crédito que pretende pedir, não hesite em telefonar para que o esclareçam ou deslocar-se precensialmente à agência de crédito para que tudo fique claro.

Não se esqueça de comparar as condições que várias financeiras lhe oferecem, nunca se fique pela primeira que encontre. Faça decisões com base em informação.

Se decidir avançar com um crédito consolidado leia sempre o contrato na totalidade, se se levantarem questões contacte um advogado.

O pedido de crédito tem se tornado mais simples e rápido ao longo do tempo. Hoje em dia, para pedir um crédito consolidado já o pode fazer através da internet ou através telefone, sem ter que sair de casa, sem que ninguém saiba ou veja, poupando o tempo de deslocação às agências.

As agências de crédito disponibilizam vários simuladores de crédito que lhe permitem fazer a simulação e ver as condições que mais adequadas à sia situação financeira.

Se está com algumas dificuldades financeiras e gostaria de reduzir os encargos mensais, o crédito consolidado pode ser a solução que procura.

O crédito consolidado, como o próprio nome sugere, consiste numa solução financeira personalizada que permite juntar vários ou todos os créditos existentes em curso, como por exemplo, crédito habitação, crédito automovel, crédito pessoal, etc núm único crédito do qual resulta uma única prestação mensal de valor significativamente mais baixo face ao valor da soma das prestações individuais.

Basicamente, o crédito consolidado possibilita a junção de todos os créditos que a pessoa possua, num único e novo crédito. Este novo crédito é na maior parte dos casos garantido por um hipoteca e deste crétido resulta uma prestação mensal para o cliente, deixando este de ter que se preocupar com fazer vários pagamentos a várias instituições. A prestação mensal deste novo crédito será sempre inferior à soma de cada uma das prestações individuais dos vários créditos contraídos.

Uma vez que o crédito consolidado com hipoteca tem um imóvel como garantia, a taxa de juro será menor e o prazo para pagamento será alargado, resultando numa redução dos encargos mensais na ordem dos 60%, podendo em alguns casos chegar mesmo aos 70%.

Para que se perceba um pouco melhor o efeito do alargamento dos prazos de pagamento em creditos de curta duração, tomemos como exemplo simplista uma pessoa que tem um crédito pessoal de 15000 euros e um prazo de pagamento de 1 ano.

Esta pessoa está a pagar 1250 euros por mês (15000 / 12 meses).

Ao alargar o prazo de pagamento do credito para 20 anos, esta pessoa passará a pagar cerca de 62 euros (15000 / 240 meses).

Uma solução de crédito consolidado permite-lhe recuperar o fôlego financeiro e equilibrar o orçamento familiar ao reduzir o valor da prestação mensal.

Se está com dificuldades financeiras, o crédito consolidado pode ser a solução para si.

Quando se pensa em obter crédito consolidado, a melhor decisão passa pela comparação das várias condições que os vários fornecedores deste tipo de crédito lhe oferecem.

Uma vez que nem todos os créditos consolidados são iguais e nem todas as financeiras lhe oferecem as mesmas condições para a consolidação dos seus créditos, convém que se informe das especificidades de cada crédito que lhe é oferecido bem como das condições do mesmo pois não só as condições variam consoante o tipo de crédito e a financeira que o fornece mas também de acordo com o perfil do proponente, sempre com vista ao financiamento responsável.

O crédito consolidado pode ser obtido pessoalmente, indo aos bancos presencialmente obter toda a informação sobre o crédito consolidado ou às várias agências especializadas neste tipo de consolidação.

Pode ainda ser obtido através da internet, sendo que a maioria das financeiras disponibilizam através dos seus sites toda a informação bem como simuladores de crédito que permitem aos interessados fazer a simulação que mais se adapte à sua realidade.

Para quem tem preferência por um atendimento personalizado a melhor opção é mesmo dirigir-se a um banco ou agência de crédito.

Para quem prefere dispender menos tempo e prefere comodidade e conveniência a internet é o meio mais indicado. À distância de um click encontra toda a informação de que necessita e consegue comparar as condições que várias financeiras lhe oferecem num mais curto espaço de tempo, sem precisar sair de casa.

Compare sempre várias propostas de crédito, informe-se de todos os detalhes e faça a escolha mais acertada.

A consolidação de créditos bem como a reestruturação de créditos ou dívidas são soluções financeiras que consistem essencialmente na junção de vários ou todos os créditos contraídos e em curso, nomeadamente crédito habitação, crédito automóvel, credito pessoal, férias, móveis, electrodomésticos, casamento, etc. num único crédito do qual resulta uma única prestação mensal que será sempre de valor inferior ao valor da soma de todas as prestações mensais individuais.

O crédito consolidado apresenta-se como uma boa alternativa para quem tem vários empréstimos e quer ver o valor das suas prestações reduzido. É conveniente que se informe sempre sobre os prós e os contras de cada uma delas e pondere qual das soluções que lhe apresentam é de facto a melhor para si com base em informação variada.

Existe mais que um tipo de reestruturação de créditos ou crédito consolidado. A solução mais comum é conhecida por crédito consolidado com hipoteca ou garantia e consiste na associação dos créditos de curta duração como o crédito pessoal, o credito automóvel, o micro-crédito, etc. num novo crédito, utilizando um imóvel que é hipotecado como garantia ou colateral para o novo crédito. Esta conversão dos créditos de curto prazo num crédito a longo prazo com garantia permite-lhe alongar o prazo de pagamento dos créditos de curto prazo, resultando numa prestação mensal significativamente mais baixa.

Embora esta seja a solução mais praticada, não existe obrigação de ter um crédito habitação em curso para poder beneficiar de uma consolidação de créditos com hipoteca, contudo, o interessado é obrigado a ter um bem imóvel que garanta o valor financiado.

O valor da avaliação do imóvel que é dado como garantia para o novo crédito define o valor máximo que pode ser consolidado.

Regra geral, através da consolidação dos créditos com hipoteca conseguem-se reduzir os encargos mensais em cerca de 60%, podendo ainda em alguns casos ir aos 70%.

Existe ainda o crédito consolidado sem hipoteca ou garantia. Neste tipo de crédito o cliente não é obrigado a ter um imóvel como garantia para o novo crédito, contudo, por não ser um crédito com garantia, os prazos são mais curtos e o produto mais caro.

Nem todas as instituições fornecem crédito consolidado sem garantia e este é um crédito mais díficil de obter que o credito consolidado com garantia.

Regra geral, para se poder candidatar a uma solução de crédito consolidado sem hipoteca não pode ter antecedentes de atrasos ou de falha de pagamentos de prestações.

Se actualmente acha que está a pagar demais pelas suas prestações todos os meses, talvez esteja na altura de considerar um crédito consolidado.

Na maior parte dos casos, para quem pretende aderir a um crédito consolidado e possui um crédito habitação, a solução mais comum passa por usar o crédito consolidado com hipoteca ou garantia. Desta forma, o imóvel hipotecado serve de garantia ou colateral para o novo crédito.

Embora esta situação seja a que se verifica com maior frequência, não existe a obrigação de ter um crédito habitação em curso para poder obter crédito consolidado com garantia. O cliente é obrigado a ter um imóvel que garanta o valor financiado.

O valor total a consolidar está condicionado pelo valor da avaliação do imóvel que é dado como garantia para o novo crédito.

Existe ainda o chamado crédito consolidado sem hipoteca. Este tipo de crédito consiste na consolidação de vários créditos existentes como crédito automóvel, crédito pessoal, micro-crédito, férias, móveis, cartão de crédito,etc sem a necessidade de haver um credito habitação em curso e sem obrigação de imóvel como garantia.

Este tipo de crédito sem garantia é um credito bastante mais limitado em termos de acessibilidade, uma vez que nem todas as financeiras o fornecem e as que fornecem têm requisitos próprios e são bastante exigentes.

Regra geral, para se poder candidatar a um crédito consolidado sem hipoteca ou garantia, você não pode ter quaisquer incidentes bancários como atrasos ou falhas no pagamento de prestações anteriores, caso contrário a candidatura é rejeitada na hora.

O crédito consolidado é mais favorável quando associado a um credito habitação (com hipoteca de imovel), uma vez que através do novo crédito é possivel alargar o prazo de pagamento dos créditos de curta duração reduzindo o valor da prestação mensal na ordem dos 60 a 70%.

Tomemos como exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 4.000 euros e um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa tem a pagar como prestação mensal deste crédito aproximadamente 335 euros (4000 / 12 ~ 335).

Se alargarmos o prazo de pagamento do credito para 20 anos, a pessoa passa a pagar apenas ~17 euros de prestação mensal pelo mesmo crédito.

No credito consolidado sem hipoteca, uma vez que não há um imóvel como garantia, o produto é mais caro e os prazos de pagamento são mais reduzidos devido ao risco.

Quem recorre ao crédito consolidado, com hipoteca ou sem hipoteca, beneficia sempre de duas vantagens. Em vês de ter de pagar várias prestações a várias instituições financeiras, passa a pagar apenas uma única prestação, o que torna tudo mais simples.

Além de ficar apenas com uma prestação para pagar, esta prestação será sempre de valor inferior ao valor da soma de todas as prestações individuais.

A redução do valor da prestação é maior ou menor, dependendo da existência ou não de um imóvel como garantia para o novo crédito, podendo no casos em que um imovel é dado como colateral (credito consolidado com hipoteca) chegar aos 60% ou até 70% em determinados casos.

Para quem opta por uma solução de crédito consolidado, a redução dos encargos mensais é garantia.

A escolha entre estas duas formas de crédito consolidado centra-se essencialmente na existência ou não de um imóvel e se o pretende dar ou não como garantia para o novo crédito.

Todos os dias somos bombardeados por uma quantidade enorme de anúncios publicitários que nos chegam através dos mais variados meios de comunicação como internet, televisão, radio, jornais, revistas, outdoors,etc com uma finalidade, estimular o consumismo.

Não há dúvida que nos últimos anos temos estado a pagar as consequências de um consumismo excessivo da última década. Os estimulos ao consumo aliados à facilidade no crédito fácil e rápido, surtiaram efeito junto dos consumidores que se prontificaram a realizar os seus desejos mais caprichosos.

Os empréstimos viraram moda e tudo deste electrodomésticos, férias nos mais variados destinos, casamento, casa, móveis, carro, roupa, tudo era um incentivo ao seu recurso.

A facilidade no acesso ao crédito, o dinheiro fácil e imediato foram a arma enquanto que a publicidade característicamente agressiva direccionada ao consumo foram a bala que atingiu muitas familias que sem terem plena noção das consequências a longo prazo, cederam ao marketing mais predativo e ao desejo do momento.

Desta forma, o crédito virou problema para muitas famílias que hoje passam dificuldades financeiras, fazendo uma ginástica financeira incrível para conseguir chegar ao final do mês com o dinheiro que resta do pagamento das prestações dos créditos.

Tudo isto porque ao longo do tempo foram recorrendo a créditos e permitiram que estes se acumulassem de tal forma que as prestações que anteriorimente pareciam insignificantes, representam agora uma parte muito significativa do rendimento, deixando pouca ou nenhuma margem de manobra e um sufoco financeiro.

Foi a pensar em pessoas com vários creditos com dificuldades financeiras que surgiu o crédito consolidado, constituindo para muitos a tábua de salvação e a única maneira de recuperar o fôlego financeiro.

O crédito consolidado proporciona a estas pessoas não só conveniência de ficarem a pagar apenas uma única prestação em vez de terem de se preocupar com o pagamento de várias prestações a várias instituições financeiras, como também uma redução bastante significativa do valor total das prestões.

Para que se entenda, do crédito consolidado resulta apenas uma única prestação cujo valor será sempre inferior ao valor do somatório de todas as prestações individuais, sendo que a redução no valor total das prestações ronda os 60% podendo em alguns casos chegar aos 70%.

Para muitas familias, esta redução dos encargos mensais com crédito representa um alivio do sufoco financeiro em que viviam e uma redução de muitos problemas, especialmente o de chegar com dinheiro ao fim do mês.

Grande parte destas pessoas viam a maior parte do seu rendimento ser canalizado directamente para pagar prestações de dívidas, passando grandes dificuldades para chegar ao final do mês e correndo o risco de acontecer uma emergência ou algo inesperado e não terem capacidade para responder.

Se você se encontra com vários créditos e encontra dificuldades para chegar ao final do mês derivado dos encargos mensais que tem com créditos, talvez queira considerar uma solução de crédito consolidado.

Passará a pagar uma mensalidade ou prestação de valor significativamente inferior ao da soma de todas as outras prestações que pagava, andando esta redução na ordem dos 60%.

O crédito consolidado é bastante fácil de conseguir e rápido.

Utilize a internet para pesquisar as condições que as várias instituições financeiras lhe oferecem, veja qual melhor se adapta à sua presente situaçãoe e entre em contacto com a agência para que todos os detalhes se sejam explicados e tome a decisão mais informada.

Pode estabelecer contacto com a agência através da internet, telefone ou pode optar por dirigir-se à mesma pessoalmente.

Depois de responder a algumas questões e entregar os documentos solicitados pela agência, verá a sua prestação reduzida significativamente.

Provavelmente se estará a questionar sobre como será possível obter reduções desta ordem no valor total de todas as prestações a pagar.

A redução no valor total das prestações a pagar deriva do alargamento dos prazos de pagamento dos créditos.

Imagine uma pessoa com um crédito pessoal de 10000 euros com um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa paga pelo seu crédito uma prestação de cerca de 10000/12 = 840 euros por mês.

Se o prazo do credito for alargado para 20 anos (240 meses) esta pessoa passará a pagar uma prestação de cerca de 40 euros por mês pelo mesmo crédito.

No crédito consolidado este conceito é aplicado aos vários créditos de duração curta, alargando o prazo e diminuindo o valor da prestação.

Antes de tomar qualquer decisão deve-se informar devidamente sobre todos os detalhes e assegurar-se de que de facto é a melhor solução para si.

Com as pessoas a endividarem-se cada vez mais, é também cada vez mais frequente o recurso a soluções de crédito consolidado.

As empresas financeiras disponibilizam várias soluções de crédito consolidado distintas sendo que cada uma tende a ter as suas especificidades próprias, devendo o interessado informar-se sempre e devidamente sobre as condições que cada uma oferece e estar atento aos detalhes para não haver surpresas.

O crédito consolidado pode ser a solução ideal para si e convem perceber o seu funcionamento para que na hora de tomar a decisão mais correcta para recuperar o fôlego financeiro novamente e equilibrar o orçamento, esteja a tomar a decisão mais informada.

Basicamente um credito consolidado consiste em contraír um novo emprestimo para pagar as dívidas anteriores.

O crédito consolidado é ideal para quem tem varios creditos de curta duração, nomeadamente micro-crédito, crédito pessoal, credito automóvel, férias,etc, pois ao juntar todos estes creditos num novo crédito consegue aumentar o prazo de pagamento dos créditos de curta duração, traduzindo-se numa redução do valor total das prestações individuais a pagar por mês da ordem dos 60 ou até 70%.

Por outras palavras, do novo empréstimo que é contraído para pagar todas as dívidas, resulta uma única prestação sendo que esta prestação única é sempre de valor inferior ao somatório do valor de todas as outras prestações individuais. Reduções da ordem dos 60% são comuns podendo em alguns casos chegar mesmo aos 70%.

Para perceber melhor como são possíveis reduções mensais desta grandeza, vamos tomar por exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 7000 euros com um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa tem a pagar uma prestação mensal deste crédito no valor de cerca de 590 euros.

Se o prazo deste crédito for alargado para 20 anos (240 meses), esta pessoa passa a pagar uma prestação de cerca de 30 euros por mês pelo mesmo crédito.

O crédito consolidado consiste na aplicação deste conceito a todos os outros créditos, resultando em reduções muito significativas na prestação mensal e na conveniência de ter apenas uma prestação para pagar.

Este tipo de crédito consolidado é o mais comum e é conhecido por credito consolidado com hipoteca, ou credito consolidado com garantia, uma vez que é prática corrente utilizar um bem imóvel como colateral para o novo empréstimo.

Existe também o crédito consolidado sem garantia, embora este seja muito mais limitado em termos de acesso uma vez que nem todas as financeiras o fornecem e as que fornecem são bastante exigentes, sendo pratica corrente a rejeição imediata de qualquer candidatura a este tipo de crédito por parte de alguém que tenha antecedentes de atraso ou falhas de pagamento de prestações de créditos anteriores

Todos nós já reparamos em anúncios de crédito consolidado que nos chegam todos os dias através dos meios de comunicação. Regra geral, este tipo de credito é apresentado sem distinção entre credito consolidado sem hipoteca e credito consolidado com hipoteca. Seja através da internet, televisão, jornal, revista ou outros meios a ideia que se transmite em relação a este tipo de créditos é uma ideia de facilidade de acesso e aprovação imediata.

Nem todas as instituições financeiras fornecem credito consolidado sem hipoteca ou garantia. As que o fazem têm requisitos próprios para os clientes que se queiram qualificar a este tipo de credito e normalmente implicam nada menos que um historial de pagador exemplar, não podendo haver registos do cliente ter falhado o pagamento de qualquer outra prestação de um crédito anterior.

Na maior parte dos casos, os clientes que se propõem a um credito consolidado sem hipoteca e que apresentem um historial de atraso em pagamentos ou falha no pagamento vêm a sua candidatura rejeitada na hora.

Na realidade, o crédito consolidado menos limitado em termos de acesso é de facto o crédito consolidado com hipoteca ou garantia. Este tipo de crédito é o mais divulgado e fornecido pelas instituições financeiras, embora em termos publicitários a diferenciação dos créditos em termos de garantia não seja evidente na maior parte dos casos.

As instituições financeiras sabem que a maior parte das pessoas que recorrem a este tipo de crédito são pessoas que enfrentam algumas dificuldades e em que a probabilidade de virem a falhar uma ou mais prestações é considerável, como tal, uma garantia é exigida como colateral do novo crédito.

As condições dos créditos consolidados não so variam de instituição para instituição que os fornece, mas também de acordo com o perfil do cliente que os requer, sempre com vista ao financiamento responsável.

O crédito consolidado sem garantia ou colateral é mais dificil de obter, contudo, se não tem antecedentes de atraso em pagamentos de outras prestações ou falhas de pagamento, pode sempre tentar. Se não preenche pelo menos esse requisito é quase certo que a sua candidatura será rejeitada.

Algumas instituições financeiras já têm capacidade de aprovação/rejeição muito rápida à distância de um click, podendo ficar a conhecer o resultado em poucas horas.

A maior parte das instituições que fornecem estes tipos de crédito também colocam à disposição dos clientes vários simuladores e informação online que o vão ajudar a perceber se de facto o credito consolidado é a melhor solução para si.

Verifique todos os detalhes antes de tomar uma decisão e faça a escolha acertada.