Crédito Consolidado sem Hipoteca e Crédito Consolidado com Hipoteca

Na maior parte dos casos, para quem pretende aderir a um crédito consolidado e possui um crédito habitação, a solução mais comum passa por usar o crédito consolidado com hipoteca ou garantia. Desta forma, o imóvel hipotecado serve de garantia ou colateral para o novo crédito.

Embora esta situação seja a que se verifica com maior frequência, não existe a obrigação de ter um crédito habitação em curso para poder obter crédito consolidado com garantia. O cliente é obrigado a ter um imóvel que garanta o valor financiado.

O valor total a consolidar está condicionado pelo valor da avaliação do imóvel que é dado como garantia para o novo crédito.

Existe ainda o chamado crédito consolidado sem hipoteca. Este tipo de crédito consiste na consolidação de vários créditos existentes como crédito automóvel, crédito pessoal, micro-crédito, férias, móveis, cartão de crédito,etc sem a necessidade de haver um credito habitação em curso e sem obrigação de imóvel como garantia.

Este tipo de crédito sem garantia é um credito bastante mais limitado em termos de acessibilidade, uma vez que nem todas as financeiras o fornecem e as que fornecem têm requisitos próprios e são bastante exigentes.

Regra geral, para se poder candidatar a um crédito consolidado sem hipoteca ou garantia, você não pode ter quaisquer incidentes bancários como atrasos ou falhas no pagamento de prestações anteriores, caso contrário a candidatura é rejeitada na hora.

O crédito consolidado é mais favorável quando associado a um credito habitação (com hipoteca de imovel), uma vez que através do novo crédito é possivel alargar o prazo de pagamento dos créditos de curta duração reduzindo o valor da prestação mensal na ordem dos 60 a 70%.

Tomemos como exemplo uma pessoa que tem um crédito pessoal no valor de 4.000 euros e um prazo de pagamento de um ano.

Esta pessoa tem a pagar como prestação mensal deste crédito aproximadamente 335 euros (4000 / 12 ~ 335).

Se alargarmos o prazo de pagamento do credito para 20 anos, a pessoa passa a pagar apenas ~17 euros de prestação mensal pelo mesmo crédito.

No credito consolidado sem hipoteca, uma vez que não há um imóvel como garantia, o produto é mais caro e os prazos de pagamento são mais reduzidos devido ao risco.

Quem recorre ao crédito consolidado, com hipoteca ou sem hipoteca, beneficia sempre de duas vantagens. Em vês de ter de pagar várias prestações a várias instituições financeiras, passa a pagar apenas uma única prestação, o que torna tudo mais simples.

Além de ficar apenas com uma prestação para pagar, esta prestação será sempre de valor inferior ao valor da soma de todas as prestações individuais.

A redução do valor da prestação é maior ou menor, dependendo da existência ou não de um imóvel como garantia para o novo crédito, podendo no casos em que um imovel é dado como colateral (credito consolidado com hipoteca) chegar aos 60% ou até 70% em determinados casos.

Para quem opta por uma solução de crédito consolidado, a redução dos encargos mensais é garantia.

A escolha entre estas duas formas de crédito consolidado centra-se essencialmente na existência ou não de um imóvel e se o pretende dar ou não como garantia para o novo crédito.

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Tuesday, January 6th, 2009 23:25 Crédito Consolidado Sem Hipoteca. RSS 2.0 leave a response trackback